Không tiết kiệm, nhiều Gen Z ngày nay sẵn sàng gánh nợ, vay mua nhà sớm với tỷ lệ đòn bẩy 70-80% – một sự táo bạo hay liều lĩnh?
“Có 200 triệu đồng mà vay mua chung cư 2,7 tỷ, trong khi không có một nguồn thu nhập tiềm năng nào khác thì theo tôi không phải là một quyết định tài chính ‘dũng cảm’ mà là một sự thiếu tính toán. Cũng có thể cuối cùng bạn sẽ trả được nợ và sở hữu được căn nhà như mơ ước, nhưng tôi tin là hành trình này sẽ rất dài, cũng như tiềm ẩn rất nhiều vấn đề và đầy rẫy rủi ro.
Có nhiều nguyên nhân để giải thích cho điều này, như: Đây là khoản tiết kiệm khá khiêm tốn, có thể khả năng kiếm tiền hoặc tiết kiệm của bạn chưa cao, hoặc chưa có phương án quản lý tài chính phù hợp.
Thêm nữa, việc chỉ có 200 triệu mà vẫn cố mua nhà có thể khiến bạn phải chịu gánh nặng trả nợ quá lớn. Khoản vay này nếu là 70-80% thì sẽ vào khoảng trên dưới 2 tỷ. Đây là một khoản vay rất cao với các bạn trẻ có thu nhập trung bình. Nếu tính mức lãi 7% ưu đãi năm đầu của nhiều ngân hàng hiện nay thì bạn phải trả tới 11-12 triệu tiền lãi mỗi tháng. Các năm sau lãi suất thả nổi thì đúng là chẳng khác nào ‘đu dây’.
Trường hợp nếu bạn không may có vấn đề gì với công việc và mất khả năng trả nợ, thì sẽ phải bán lại chung cư với một khoản lỗ tương đối cao. Có nghĩa là khoản đầu tư này của bạn bị lỗ nặng so với lựa chọn đầu tư hình thức khác. Theo tôi, nếu muốn vay mua bất động sản thì bạn nên có tầm 35-40% để hành trình trả nợ suôn sẻ hơn. Còn nếu vay với tỷ lệ đòn bẩy cao tới 70-75% thì bạn phải có nền tảng tài chính tốt (thu nhập tốt và rất ổn định, gia đình có thể hỗ trợ nếu gặp trục trặc)”.
- Cấm xe khách giường nằm vào nội thành TP.HCM: Cần có lộ trình và làm thí điểm
- Phim Việt giờ vàng mới lên sóng đã nhận mưa lời khen, nữ chính đánh ghen quá đỉnh khiến tiểu tam câm nín
- Có 10 tỷ bán đất bố cho hết con trai, giờ ốm yếu lại gọi con gái đón về chăm nom
- Ngọc Trinh gây bức xúc vì mặc hở hang, trượt patin trong trung tâm thương mại
- Người đàn ông miền Tây 8 năm chăm chồng cũ của vợ